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시간이 축적될수록 찾는 금액이 불어난다!
은퇴 플랜, 장기 투자로 접근해 복리 효과를 극대화하라

2024년 기준 노령 연금액은 1인당 평균 월 62만원이다. 퇴직 전 생활수준을 유지하기에는 턱없이 부족하다. 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 등 ‘3층 연금’을 쌓아올려야 노후 빈곤을 피할 수 있다. 이 책은 30년 경력의 금융 전문가가 퇴직연금과 개인자금 관리 노하우를 한 권에 담은 것이다. 사실 당장 먹고살기 바빠 은퇴 준비라고 하면 막연하고 멀게 만 느껴지는 이가 대부분일 것이다. 은퇴 플랜은 장기적인 안목으로 접근하는 게 기본이다. 오래 운용할수록 복리 효과를 톡톡히 볼 수 있다. 그야말로 시간이 금인 셈이다. 저자는 고액 자산 보유 고객의 재무 상담을 해온 금융 전문가로, 이 책에는 실제 금융 상담을 토대로 상황별, 연령별 솔루션을 제공하는 형식으로 구성되어 있다. 개인형 IRP, 디폴트 옵션, 연금 찾는 방법에 따라 달라지는 세금 등 실질적으로 궁금해하는 부분을 중심으로 사례를 뽑았으므로 은퇴 플랜을 세우는 데 도움이 될 것이다.

프롤로그
서문

PART 1 은퇴 자금 준비 - 빠르면 빠를수록 좋다

· 근무 기간이 짧은데 퇴직금을 찾아야 할까요?
· 버는 족족 써서 은퇴 자금은커녕 목돈이 안 모여요
· 월급 240만 원이라 은퇴 자금을 준비할 여력이 없어요
· 3년 후 결혼 예정인데 IRP 가입해야 할까요?
· 사회초년생이라 은퇴는 너무 먼 이야기 같아요
· 퇴직금이 없는 프리랜서는 어떻게 해야 하나요?
· 5년 은퇴 후 200만 원 생활 자금이 가능할까요?
· 20대인데 연령별 목돈 플랜을 세우고 싶어요!
· 은퇴까지 약 15년, 이대로 괜찮을까요?
· 비혼에 걸맞은 은퇴 설계가 따로 있을까요?

PART 2 은퇴 자금 절세 - 어떻게 찾느냐로 받는 금액이 달라진다

· 곧 퇴직금을 받는데 절세할 방법이 궁금해요
· 퇴직금 받는 해의 종합과세 폭탄을 피하고 싶어요
· 목돈으로 받아 굴릴지 연금으로 받아 절세할지 고민이에요
· 퇴직금과 별개로 개인연금이 있는데 어떻게 수령해야 할까요?
· 은퇴 후 건강 보험은 어떻게 해야 하나요?
· 금융소득종합과세 대상자는 건강보험료도 오르나요?

PART 3 은퇴 자금 관리 - 여름에 한 번, 겨울에 한 번 수익률 체크!

· IRP가 뭔지 DC가 뭔지 모르겠습니다
· 퇴직금 계좌를 따로 만들어야 하나요?
· 덜컥 IRP상품에 가입했는데 계속 유지할 수 있을지 모르겠어요
· 연말정산 때 세금을 토해냈어요
· 디폴트 옵션을 꼭 선택해야 하나요?
· 그래도 디폴트 옵션 선택이 어렵습니다
· 디폴트 옵션을 고르긴 했는데 수익률이 낮아요
· 퇴직연금 수익률이 낮아 고민입니다

PART 4 은퇴 자금 플랜 - 우선 내게 걸맞은 은퇴 생활비 선정이 핵심!

· 퇴직 후 수익이 끊기면 버틸 수 있을지 고민입니다
· 연금 상품이 여러 개인데 수령 순서가 궁금합니다
· 물가상승률만큼 연금 자산을 운용하고 싶어요
· 현명한 연금저축 수령 방법이 궁금합니다
· 퇴직금 대신 현물로 받았는데 어떻게 해야 할까요?
· 연금 상품을 여럿 보유하고 있는데 인출법이 궁금합니다
· 은퇴 후 생활비는 어떤 연금을 활용해야 할까요?