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“남들 다 주식으로 돈 번다는데, 나만 ‘벼락거지’ 되는 거 아니야?”
재테크의 필요성은 알지만 막상 시작하려고 하면 “무엇부터 해야 하지?”에서 멈추는 사람이 많다. 무작정 투자했다가 힘들게 모은 돈을 잃을까 두렵기도 하고, 소액으로 시작했다가 기대보다 작은 결과에 금세 지치기도 한다. 이처럼 재테크가 막막한 ‘재알못’을 위해 40만 유튜버 ‘머니하이’의 첫 책 『머니하이의 예금 탈출 플랜』이 출간됐다. 이 책은 ‘0원부터 재테크를 시작한 동생에게 해주는 조언’이라는 콘셉트로, 초보자가 실제로 재테크를 시작해 포트폴리오를 완성하는 순간까지 ‘33가지 챌린지’를 통해 구체적인 로드맵을 그려준다.
저자는 유튜브와 재테크 강의 플랫폼 ‘안지향’을 운영하며 초보 투자자들이 겪는 시행착오에서 공통된 문제를 발견했다. 바로 ‘돈이 불어나지 않는 이유는 돈이 모일 수 없는 구조’에 있다는 것이다. 『머니하이의 예금 탈출 플랜』은 바로 그 ‘구조’를 만드는 데 집중한다. 복잡한 경제 용어는 최대한 덜어내고, 특정 종목이나 코인처럼 위험 부담이 큰 투자를 권하지 않는다. 대신 통장과 계좌를 정리하는 방법부터, 증권사 계좌 개설, 채권과 ETF 같은 저위험 상품의 역할, 연금·절세 계좌까지 ‘오래 유지할 수 있는 순서’를 제시한다. 독자는 예·적금만 하던 수동적인 자세에서 벗어나, 앞으로의 30~40년을 내다보는 투자 기반을 차근차근 쌓아갈 수 있다. 이 책은 예금에만 머물러 있던 당신을 누구나 스스로 판단해 오래 살아남는 투자자로 성장할 수 있도록 돕는 완벽한 ‘1단계 재테크 로드맵’이다.

들어가며 - 재테크는 투자가 아니라 구조입니다

1장 0원부터 시작한 동생의 이야기
왜 나는 동생에게 종목을 추천하지 않았을까
돈이 모이기 시작하는 첫 번째 기술
[챌린지 01] 목표 세우기
목표는 ‘다짐’이 아니라 ‘계획’으로
목돈을 만드는 첫 단추는 ‘수입’
[챌린지 02] 소득 늘리기
‘줄이는 힘’이 곧 수익률이다
[챌린지 03] 내 통장 정리하기
수익률을 쪼개면 계획이 된다
[챌린지 04] 내 수익률 높이기
목표까지 남은 거리를 숫자로 계산하라
[챌린지 05] 재테크 목표 구체적으로 설계하기
수입, 지출, 투자, 어디까지 해야 할까?
[챌린지 06] 소득 대비 지출 계산하기

2장 투자가 아니라 통장부터 만드세요
당신의 돈이 안 모이는 당연한 이유
[챌린지 07] 가계부 앱 활용하기
99%가 방치하는 이자 0.1%짜리 ‘깡통 통장’
[챌린지 08] 내 깡통 통장 확인하기
스쳐 지나가는 월급을 붙잡는 첫 번째 관문
[챌린지 09] 내 월급 통장 만들기
비상금 기준 딱 정해드립니다
[챌린지 10] 내 비상금 마련하기
숨은 1% 돈을 찾아내는 고정 지출 할인
[챌린지 11] 내 고정 지출 줄이기
현금 흐름을 통제하는 체크카드 관리
[챌린지 12] 체크카드 혜택 비교하기
투자의 시작, 증권사 종합위탁계좌 고르기
[챌린지 13] 증권사 수수료 확인
증권사 기본 통장 완전 정복
[챌린지 14] 증권사 통장 만들기
국가가 허락한 세금 절약 치트키 ISA
[챌린지 15] 절세 계좌 만들기
평생 월급 만드는 5층 연금 시스템
[챌린지 16] 내 연금액 확인하기
국민연금, 어떻게 하면 최대한 많이 받을 수 있을까?
[챌린지 17] 내 국민연금 알아보기
퇴직연금, 회사에서 돈을 주는데 왜 굴리질 않으세요?
[챌린지 18] 내 퇴직연금 알아보기
개인연금은 연금저축펀드로 하세요
[챌린지 19] 연금저축펀드 알아보기
은행 직원이 추천해도 절대 가입하면 안 되는 상품

3장 예·적금만 했다면 주식이 아니라 저위험 상품부터 하세요
적금부터 하라는 말은 왜 맞고, 왜 틀렸을까
기준점은 은행 예금부터
[챌린지 20] 예금 이해하기
예금과 주식 사이의 완충지대
[챌린지 21] 저위험 상품 이해하기
매일 이자 주는 CMA 통장 발행어음형
[챌린지 22] 내 CMA 통장 확인하기
예금보험공사도 돈을 맡기는 MMF
연금 계좌에 넣는 단기채권 펀드
펀드는 어떻게 고르나요?
아무 조건 없는 단기채권 ETF
수익률을 조금 더 높여주는 액티브 ETF 전략
금리가 오를 때 웃는 금리 ETF
스스로 ETF 고르는 법을 알려드립니다
단기채권부터 시작입니다
숨겨진 5% 우량 장외채권 찾기
전문가가 골라주는 우량회사채 꾸러미

4장 본격 투자: 포트폴리오 만들기
오래 버티는 투자 구조 만들기
[챌린지 23] 본격 투자 전, 투자 성향 판단해보기
내 손으로 직접 만드는 포트폴리오
리스크를 줄이는 황금 비율, 6:4 포트폴리오
[챌린지 24] 포트폴리오 테스트해보기
안전한 채권을 더 넣으면 어떨까? 4:6 포트폴리오
[챌린지 25] 비주얼라이저 테스트하기
어떤 국면에도 무너지지 않는 조합, 올웨더 포트폴리오
[챌린지 26] 올웨더 포트폴리오 통계 내보기
위기에도 살아남는 영구 포트폴리오
[챌린지 27] 영구 포트폴리오 수익률 확인하기
미국 올인은 왜 문제가 될까, 예일대 포트폴리오
[챌린지 28] 예일대 포트폴리오 통계 내보기
실전! 내 포트폴리오에 담을 ETF 고르기
S&P500 vs 나스닥100, 내 성향에 맞는 미국 주식 ETF는?
[챌린지 29] 내 포트폴리오 미국 주식 ETF 결정하기
포트폴리오의 든든한 한 축, 미국 채권형 ETF
[챌린지 30] 미국 채권형 ETF 비용 계산하기
노는 돈을 없애는 현금 대안, 단기채 ETF
[챌린지 31] 내 단기채권 ETF 고르기
금 투자는 금 ETF로 시작하세요
[챌린지 32] 금 ETF 판단하기
적은 돈으로 부동산에 투자하는 법, 부동산 리츠 ETF
포트폴리오의 보조 장치, 물가연동채 ETF
신흥국 주식은 우리나라 주식형 ETF로
계좌에 옮겨야 포트폴리오가 완성된다

마치며 - 챌린지를 마친 우리의 최종 모습
[챌린지 33] 포트폴리오 성과 확인